Guia Completo: Como funcionam os meios de pagamento em uma loja virtual

 

Os meios de pagamento em uma loja virtual são fundamentais para a conclusão de transações de compra e venda. Eles permitem que os clientes paguem pelos produtos ou serviços adquiridos online. Aqui está um resumo de como esses meios de pagamento geralmente funcionam:

Seleção do Produto/Serviço:
O cliente navega na loja virtual, escolhe os produtos ou serviços que deseja comprar e os adiciona ao carrinho de compras.

Carrinho de Compras:
Após a seleção dos produtos, o cliente vai até o carrinho de compras para revisar os itens escolhidos e o valor total a ser pago.

Checkout:
O cliente inicia o processo de checkout, onde fornece informações como endereço de entrega e escolhe o método de pagamento preferido.

Escolha do Método de Pagamento:
A loja deve oferecer diversas opções de pagamento, que podem incluir:

• Cartão de crédito: O cliente insere os dados do cartão (número, validade, CVV) e o pagamento é processado através de um adquirente ou intermediador de pagamento.
• Boleto bancário: O cliente gera um boleto que pode ser pago em bancos, lotéricas ou via internet banking. O processamento pode levar alguns dias.
• Transferência bancária: O cliente faz uma transferência diretamente para a conta da loja. Pode ser via TED, DOC ou Pix. 
• Pagamento na entrega: O cliente paga em dinheiro ou cartão na entrega do produto (menos comum em lojas exclusivamente online).

Processamento do Pagamento:
O pagamento é processado pelo método escolhido. Se for via cartão de crédito, por exemplo, os dados são enviados para a adquirente ou intermediador de pagamento, que valida a transação com a operadora do cartão.
Em casos de transferência bancária ou boleto, a confirmação do pagamento pode levar mais tempo, pois depende da compensação bancária.

Confirmação do Pagamento:
Uma vez que o pagamento é confirmado, a loja virtual notifica o cliente e inicia o processo de envio dos produtos ou disponibilização dos serviços.

Entrega/Disponibilização do Produto/Serviço:
Após a confirmação do pagamento, a loja virtual realiza a entrega dos produtos ou disponibiliza o serviço conforme a escolha do cliente.

Segurança: 
As lojas virtuais devem garantir a segurança dos dados financeiros dos clientes utilizando criptografia e certificação de segurança como SSL (Secure Socket Layer). 

Além disso, é importante contar com serviços antifraude para proteger contra transações fraudulentas.

Diferenças, vantagens e desvantagens entre adquirentes e intermediadores de pagamento: 

Existem diferenças na aprovação do pagamento via cartão de crédito dependendo da empresa que transaciona o pagamento. Vamos explorar as diferenças entre adquirentes e intermediadores de pagamento:

Adquirentes

Os adquirentes são instituições financeiras que processam pagamentos com cartões de crédito e débito diretamente para os lojistas. Exemplos de adquirentes: Cielo, Rede, Stone e GetNet.

Vantagens:

• Taxas de aprovação: Em geral, as taxas de aprovação tendem a ser mais altas porque os adquirentes têm uma relação direta com os bancos emissores de cartões.
• Menor taxa de rejeição: A conexão direta com os emissores pode resultar em menor taxa de rejeição devido ao menor número de intermediários no processo.
• Negociação direta de taxas: As empresas podem negociar diretamente com os adquirentes para obter taxas de processamento mais favoráveis.
• Controle e personalização: Permite maior controle sobre as transações e personalização de processos de pagamento.

Desvantagens:

• Integração complexa: A integração pode ser mais complexa e exigir mais recursos técnicos.
• Responsabilidade de segurança: O comerciante precisa garantir a conformidade com os padrões de segurança (PCI-DSS).

Intermediadores de Pagamento

Os intermediadores de pagamento, como PagSeguro, PayPal, MercadoPago e outros, atuam como intermediários entre o lojista e os adquirentes.

Vantagens:

• Facilidade de integração: Geralmente, oferecem integração mais simples e rápida.
• Serviços adicionais: Fornecem serviços adicionais, como antifraude, gerenciamento de disputas e suporte ao cliente.
• Menor responsabilidade em segurança: A responsabilidade pela conformidade com os padrões de segurança é do intermediador.

Desvantagens:

• Taxas de aprovação: Podem ter taxas de aprovação ligeiramente mais baixas porque há um intermediário adicional no processo.
• Custos: Podem ter custos mais elevados em termos de taxas de transação, uma vez que os intermediadores precisam cobrir suas despesas operacionais e lucro.
• Menor controle: O comerciante tem menos controle sobre as transações e menos capacidade de personalizar processos.

Comparação de aprovação de pagamentos

Taxas de aprovação: Os adquirentes tendem a ter taxas de aprovação mais altas porque têm uma conexão direta com os emissores de cartões. Os intermediadores de pagamento podem ter taxas de aprovação mais baixas devido ao processo adicional de encaminhamento da transação.

Segurança e fraude: Ambos os modelos podem ser seguros, mas os intermediadores de pagamento geralmente fornecem serviços adicionais de prevenção de fraude, o que pode influenciar nas taxas de aprovação.

Custo e complexidade: Os adquirentes podem oferecer taxas de transação mais baixas, mas com maior complexidade de integração. Os intermediadores simplificam a integração, mas podem ter custos operacionais mais altos.

Conclusão:

A escolha entre adquirentes e intermediadores de pagamento deve considerar vários fatores, incluindo a taxa de aprovação desejada, custos operacionais, facilidade de integração e necessidades específicas de segurança e conformidade. Cada lojista deve avaliar qual opção melhor atende às suas necessidades e objetivos comerciais.

Boas vendas! 

Este artigo foi escrito por Luciana Hamassaki, da equipe de marketing do Fastcommerce.